활용사례

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일반펀드 + 연금저축펀드
전문직 사회초년생
일반펀드 + 퇴직연금펀드
직장인 8년차
일반펀드 + 연금저축펀드
사회초년생 직장인
김보람님(29세)
김성환님(34세)
박동훈님(28세)
이용 증권사
펀드슈퍼마켓
목표
  • 일반펀드 2억을 안정적으로 모으기
  • 연금저축펀드 절세+노후대비로 매년 1,800만원 불입하기
왜 불리오?
투자하면 다 망한다는 부모님의 말씀을 듣고 살아왔다. 실제로 은행 PB의 추천으로 부모님의 투자 실패를 곁에서 목격하여 투자에 대한 불신이 컸다. 하지만 천영록 대표의 페이스북 글을 보고 강한 신뢰를 얻었고 저금리 시대에 물가상승률만 못한 1%대 이자로 살아갈 수 없음을 깨달았다. 결국, 돈을 위해 일하는 것이 아니라, 돈이 나를 위해 일하게 만들고 싶다.
어떻게 불리오?
일반펀드

해결 과정 1.
과세 구간을 고려한 목표 금액의 설정 :
2,000만 원(금융소득 종합과세 대상 금액) ÷ 8%(불리오 매운맛 연평균 수익률) = 2억 5,000만 원

금융소득 종합과세 대상자를 넉넉하게 피해갈 수 있도록 목표 금액을 2억 5,000만 원에서 5,000만 원을 줄인 2억 원으로 세팅

해결 과정 2.
월 200만원씩 적립 + 불리오의 꾸준한 수익으로 1번에서 도출된 2억 원을 가장 빠르게 모으도록 함.

연금저축펀드

해결 과정 1.
세액 공제 한도인 400만 원을 매년 납부

해결 과정 2.
연금저축 계좌 내에서 발생한 해외펀드에 대한 매매차익은 그해에 비과세 처리됨. 따라서 절세를 통한 복리 효과 극대화를 노리고 연금저축의 연간 불입한도인 1,800만 원까지 모두 납입.

해결 과정 3.
연금저축에서 세액 공제를 받지 않은 원금은 자유롭게 입출금이 가능하기 때문에 이를 최대한 활용하여 절세와 수익 두 마리 토끼를 동시에 잡음.

이용 증권사
펀드슈퍼마켓 + 삼성증권
목표
  • 일반펀드 적금으로 모아둔 1,500만 원을 금리보다 기대수익률이 훨씬 높은 불리오 약간매운맛으로 투자
  • 연금저축펀드 2천만 원가량 쌓인 퇴직연금의 고민을 해결하기 위해 불리오와 함께 함
왜 불리오?
불리오와 적금으로 모아둔 1,500만 원의 투자법에 대해 상담을 하던 도중 본인이 소유한 퇴직연금을 투자할 수 있다는 사실을 깨닫고 퇴직연금 계좌를 확인했다. 퇴직금이 2천만 원가량 쌓이는 동안 연평균 수익률이 1%대인 것을 보고 충격을 받아 투자를 시작했다.
어떻게 불리오?
일반펀드

해결 과정 1.
투자가 처음인 고객이기에 매운맛을 권장하기가 어려워 약간매운맛을 추천.

해결 과정 2.
예,적금만 하던 고객은 약간의 손실도 두려워할 수 있기에 되도록 계좌 확인 횟수를 줄이기를 권고함.

퇴직연금펀드

해결 과정 1.
현재 보유 중인 퇴직연금의 증권사를 확인. 불리오 전략을 구현할 수 있는 삼성증권이기에 바로 투자 결심

해결 과정 2.
퇴직연금 계좌의 안전자산 비율 30%에 맞추어 불리오 약간매운맛으로 투자 시작

이용 증권사
키움증권
목표
  • 일반펀드 모아둔 자금이 없어 월 100만 원씩 적립식으로 불입하여 결혼 자금 1억 원을 모으려고 함
  • 연금저축펀드 연말 정산용 세액 공제와 투자 수익을 목적으로 월 33만 원씩 적립
왜 불리오?
재테크를 시작하려고 하니 주변에서는 보험 상품만 권유하여 직접 공부하면서 투자하자는 마음으로 불리오를 시작했다.
어떻게 불리오?
일반펀드

해결 과정 1.
목돈이 없어 적립식으로 시작하기를 권유. 수년 이상 불리오를 사용할 계획이기 때문에 장기 복리 수익을 누리기 위해 최대한 지출을 줄여 월 100만 원씩 납부.

해결 과정 2.
현재 적금 금리로 월 100만 원을 납입하여 1억 원을 모으는 것보다 약 2년 이상 시간을 단축할 수 있다고 생각함.

연금저축펀드

해결 과정 1.
연금저축보험과 연금저축펀드(불리오)를 비교해보니 보험이 수수료가 훨씬 높고 수익률은 훨씬 낮다는 사실을 알게 됨. 또한, 노후에는 수 배 이상의 자산으로 차이가 나는 것을 예상하여 연금저축펀드로 매월 33만 원씩 적립하여 세액 공제와 투자 수익을 동시에 노림.

불리오로 활용 사례를 따라 하실 수 있습니다. 불리오 시작하기
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