2020년 9월 CEO’s Letter – 자금 배분과 자산 배분

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안녕하세요, 불리오를 운영하는 두물머리투자자문의 송락현 대표입니다.

불리오 회원분들 모두 한 달 동안 잘 보내셨는지요?
코로나19로 답답한 일상이 계속되고 있습니다.
회원분들 가족 모두 확산되는 바이러스에 건강 유의하시길 바랍니다.

저희 불리오 운영팀에 고객분들이 꾸준히 문의를 주시는 사항이 있습니다.
바로 연금입니다!
연금은 장기적인 노후 대비뿐만 아니라
절세 수단으로도 많은 분들이 활용하고 있습니다.

연금, 절세는 주식 시장과 같은 불확실성은 적지만, 반대로 복잡한 제도,
세제 때문에 나에게 맞는 방식을 찾기 어렵기도 합니다.
상황에 맞게 잘 선택하기만 한다면, 수익에 대한 세금을 아끼고
때로는 세액공제와 같이 거의 즉각적인 절세 효과를 볼 수 있습니다.
하지만 각자의 목표, 자금 상황, 소득 수준, 최근의 제도 변화 등 별도로 알아봐야 할 사항도 많이 있습니다.

투자에 있어 주식, 채권, 금, 환 등 여러 자산에 분산투자하여 수익률을 향상시키는 것을
자산 배분(Asset Allocation) 전략이라고 하는데요.
한편으로 연금 등과 같이 자금 목적과 세금 등에 맞게 자금을 배분하는 것을
Asset Location이라고 부릅니다.
직역하기는 어렵지만 ‘자금 배분’이라고 부르고 싶은데요.
본인에 맞는 자금 배분은 자산배분전략과 별도의 추가 수익을 제공합니다.

저희 불리오 운영팀에서는 컨텐츠와 상담 등을 통해 각자에 맞는 절세 계좌를 선택할 수 있도록 돕고 있습니다.
불리오 블로그, 홈페이지를 통한 컨텐츠 혹은 불리오 카톡 상담을 통해
어렵고 복잡한 내용들을 좀 더 쉽게 이해하실 수 있도록 정리해 드리고 있으니 활용해 보시면 좋을 듯합니다.

상담을 하다 보면 우리나라 대부분 연금 가입자들은 보험, 예금에 쏠려 있다는 걸 느낍니다.
과도한 수수료와 0%대의 낮은 금리로 인해 장기로 유지해도 수익이 나기 힘든 구조입니다.

연 3-5%의 금리를 주던 시절과는 많이 다른 거죠.
얼마 전 연금보험의 수수료 차감 이후 수익률 데이터를 보며 충격을 느꼈는데요.
거의 10년 가까이 유지를 해도 원금 수준을 가져가기도 힘든 상품들이 많았습니다.

최근에는 연금에 대한 이전 제도가 많이 간편해졌습니다.
온라인으로 모든 처리가 가능하기 때문입니다.

연금, 절세형 장기 계좌들은 투자 상품으로 전환하면 수수료를 연에 몇 퍼센트나 아낄 수 있습니다.
10년 이상이 되면 수십 퍼센트의 차이가 나기도 합니다.

어떤 상품에 투자할지는 그다음에 결정하면 되고요.
원금손실이 정말 꺼려진다면, 불리오나 주식과 같은 위험 자산을 담지 않으시더라도,
안전한 국채 투자 상품을 담으면 됩니다.

어려움이 있으시면 불리오 카카오톡으로 문의하시면 됩니다.

두물머리의 투자자문 계약자가 실시간 기준 1만 명을 넘었습니다.
한 분 한 분 세심하게 케어하던 서비스 초기 시절보다 부족함을 많이 느끼고,
아쉬움을 느끼는 고객분들도 계시리라 생각합니다.

초심을 기억하고 고객 한 분 한 분을 섬세하게 챙길 수 있는,
또 그런 구조를 만들 수 있는 팀이 되도록 항상 노력하겠습니다.

저희 불리오 팀에 개선을 요청하고 싶은 사항이 있으시다면,
언제든 편하게 불리오 카카오톡을 찾아주세요.

감사합니다.